生命保険を選ぶポイントは、本当に必要な保障が必要な期間カバーされているかという点にあります。
必要保障額や保障期間は家族構成や収入・貯蓄などによって一人ひとり違ってきます。
1.死亡保険
病気や事故によって亡くなってしまった場合の死亡保障。
たとえば…終身保険、定期保険、養老保険などがあります。
2.医療保険
病気やケガで入院したときや手術したときの医療保障。
たとえば…医療保険、がん保険、三大疾病保険などがあります。
3.介護保険
寝たきりや認知症などで介護が必要なときの介護保障。
4.こども保険
将来の教育資金を準備するための保険。
高校や大学の進学時に満期保険金が受取れます。満期を迎える前に、ご契約者が死亡した場合、以後の保険料の払い込みが免除になるものもあります。
5.年金保険
将来の老後資金を準備するための保険。
年末調整時に生命保険料控除とは別枠で控除される「個人年金保険」もあり、所得税・住民税の減税効果がえられるものもあります。
チェックポイント1
自分や家族の必要とする保障が何なのかを考えます。
死亡保障なのか、医療保障なのかなど保障ニーズをしっかりと確認してください。
チェックポイント2
保障を必要とする期間はいつまでかを考えます。
ご自分が退職されるまでとか、こどもが成人するまでなど具体的に考えます。
チェックポイント3
保険金や給付金の金額を考えます。
あなたの保障金額は多くないですか？もしも亡くなった場合には遺族年金が出ることになっていますので入りすぎにはご注意ください。また、病気やケガでの入院費や治療費が高額になった場合も高額療養費制度もありますので、国民健康保険や健康保険の加入者であれば、一定額以上は申告することにより戻ってきます。
チェックポイント4
保険料の払込期間はいつまでかを考えます。
退職してからも高額な保険料を払っていく場合は支払いが困難になることが予想されます。
保険料は保障内容が同じ場合、一定期間で支払いを終えるよりも、一生涯定額で支払うほうがお安くなります。
1.ご契約年月日をチェック
平成元年前後にご契約いただいている保険であれば要注意!!
予定利率(保険料の割引率)が高いものが多いので、解約したり転換したりすると損することも。
2.終身保険か養老保険かをチェック
終身保険や養老保険などは貯蓄性が高いものが多いので、予定利率が高いお宝商品かもしれません。
また、個人年金保険や保障期間が長い(95歳・99歳など)定期保険なども要注意。
3.更新時期をチェック
契約してから10年後や15年後に更新時期を迎える契約は要チェック。
更新時期になれば、現在の保障を維持する場合、必ず保険料は上がります。
保険料を抑える場合は、保障額を下げるしかありません。
4.保険金額をチェック
驚くほど多額の死亡保障がついていませんか？
8千万円とか1億円とか、お子さまが生まれたときに入った状態のままという人が多く見受けられます。
5.入院したときに何日目から給付金が出るかチェック
数年前のご契約ですと5日以上入院しないと給付金が出ないタイプが多く見受けられます。
現在、入院期間は短縮傾向にあり、1日目から給付金が出るものが主流となっています。